Вітаю! Паніка з хештегом "долларпо100" в Росії потихеньку вляглася. З лютого минулого року рубль зміцнився до долара з 78 до 58. Консенсус-прогноз аналітиків на 2017-й виглядає обнадійливо: 62-63 рубля за долар.
Росіяни заспокоїлися і різко втратили інтерес до валютних вкладах. Погодьтеся, прибутковість в 0, 1-1, 5% - це "ні про що" навіть для консервативних інструментів. Від "холодності" фізичних і юридичних осіб особливо постраждали багатовалютні вклади.
Сьогодні я нагадаю про те, що таке мультивалютний рахунок з його плюсами і мінусами. Поясню, чому в 2017-му банки масово прибирають "мультик" з лінійки своїх продуктів. І підкажу, в яких банках його все ще можна оформити.
Зміст
- 1 Що це таке?
- 2 Плюси і мінуси "мультика"
- 3 Що відбувається з мультивалютними рахунками в 2017 році?
- 4 Чому закриваються "мультики"?
- 5 "СмартВклад - Мультивалютний" від Тінькофф
- 6 Вклад "Легка конвертація" від банку "Відкриття"
- 7 Вклад "Мультивалютная кошик" від Промсвязьбанка
- 8 Вклад "Мультивалютний" від Бінбанку
Що це таке?
Механізм мультивалютного вкладу простий і невигадливий. Депозит дозволяє зберігати заощадження одночасно в трьох-п'яти валютах.
В рамках продукту банк відкриває клієнту кілька рахунків. Вкладник "заповнює" їх різними валютами в довільній пропорції. Для кожної з них банк встановлює свою ставку.Конвертувати валюту всередині депозиту можна за внутрішнім курсом банку в будь-який момент.
На виході вкладник отримує потрійний "коктейль" з відсотків плюс виграш від коливань валют. Правда, прибутковість по Багатовалютність вкладами завжди нижче, ніж по "роздільним" продуктам.
У всьому іншому "мультики" нічим не відрізняються від класичних депозитів. Їх можна поповнювати і частково "переводити". Виводити щомісяця відсотки на карту або капіталізувати їх. Відкривати внесок у відділенні або дистанційно.
Плюси і мінуси "мультика"
Переваги:
- Диверсифікація валют. На одному вкладі Ви зберігаєте гроші одночасно в декількох валютах. Найчастіше банки пропонують класичну "трійку": рубль, євро і долар. Але іноді лінійка включає і "екзотику": британський фунт стерлінгів, швейцарський франк або китайський юань
- Надійно. На суму до 1, 4, млн. Рублів поширюється страховка від АСВ. І в разі банкрутства банку вкладник гарантовано поверне собі суму внеску, перераховану за курсом ЦБ
- Зручно. Гроші між різними валютами розподіляються в будь-якому процентному співвідношенні. Змінити пропорцію можна в будь-який момент, конвертуючи валюту з однієї в іншу всередині вкладу
Недоліки:
- Високий поріг входу. Через дорогий обслуговування "мультиків" банки не приймають на них символічні суми в 1000-5000 рублів
- Знижені процентні ставки. Різниця в прибутковості моно- і мультивалютних вкладів сьогодні становить 0, 2-0, 5 п. П.
- Для обміну валют всередині "мультика" зазвичай використовують внутрішній курс банку. І як правило, він менш вигідний, ніж інші способи конвертації
- На практиці отримати додатковий дохід від валютних спекуляцій можуть тільки професіонали.Та й то - не всі і не завжди
Що відбувається з мультивалютними рахунками в 2017 році?
У 2017-му банки масово закривають свої мультивалютні вклади. Або переводять їх в розряд преміум-продуктів. "Мультиків" вже давно немає в лінійці ВТБ 24. Чи не пропонують їх і в Райффайзенбанку.
В середині січня в Ощадбанку теж заявили про те, що припиняють прийом коштів на мультивалютні вклади. Причина - низький попит з боку клієнтів.
З 2016-му частка "трехвалютних" депозитів в загальному обсязі вкладів становила близько 0, 01%. Як показує сберовская статистика, сьогодні валютні вкладники вважають за краще тримати валюти окремо: на доларових і єврових вкладах ("Зберігай", "Керуй" і "Поповнюй").
Газпромбанк залишив мультивалютні вклади тільки для заможних клієнтів. Мінімальна сума для відкриття депозиту становить 1 млн. Рублів (за всіма п'ятьма рахунками в рублевому еквіваленті). Оформити "мультик" в Газпромбанку можна в рублях, євро, доларах США, фунтах стерлінгів і швейцарських франках.
На офіційному сайті Альфа-Банку "Мультивалютний" як і раніше може бути перелічений актуальних вкладів. Але на практиці оформити багатовалютний депозит вже не можна. Причому, що діють вкладників банк перевів на моновалютний продукти.
Чому закриваються "мультики"?
Представники банків стверджують, що основна причина - низький попит з боку вкладників.
З 2016-му курс рубля нарешті стабілізувався. Експерти не чекають серйозних коливань і в нинішньому році. Через смішних ставок за валютними вкладами інтерес клієнтів до таких продуктів сильно впав. А мультивалютні рахунки з можливістю швидкої конвертації і зовсім залишилися не при справах.
Представник Промсвязьбанка зазначає, що навіть у заможних вкладників попит на депозит "Мультивалютная кошик" впав з 15% в 2015 році до 5% до кінця 2016 року.У банку це пояснюють зниженням інтересу до валютних депозитів з-за їх низької прибутковості. А також падінням попиту на поїздки за кордон.
Але не всі банки пішли на поводу у клієнтів. Чотири банки з ТОП-10 як і раніше приймають кошти вкладників для розміщення в трьох-п'яти валютах.
Давайте познайомимося ближче з умовами актуальних мультивалютних вкладів.
"СмартВклад - Мультивалютний" від Тінькофф
"Мультик" від Тінькофф - це строковий вклад в чотирьох валютах: рубль, долар, євро і фунт стерлінгів. За відгуками в Мережі він вважається кращим мультивалютних продуктом серед російських банків: чотири валюти, непогана прибутковість, поповнення на будь-яку суму і навіть часткове виведення коштів без втрати відсотків.
Мінімальна сума вкладу стартує з 50 000 рублів або 1000 USD / 1000 EUR / 1000 GBP. Поповнювати "мультик" можна на будь-яку суму від 10 рублів або 1 у. е.
Розмір ставки залежить лише від терміну вкладу. Тінькофф пропонує два варіанти дохідності:
- "Стандартна ставка" (поповнювати вклад можна в будь-який момент, але не пізніше, ніж за місяць до закінчення терміну)
- "Підвищена ставка" (поповнювати вклад можна тільки в перші 30 днів з моменту відкриття)
Діапазони річних процентних ставок: 5-8% в рублях, 0, 1-1, 5% в доларах США, 0, 1-0, 4% в євро і фунтах стерлінгів. За відкриття вкладу в офісі банку доведеться заплатити 1000 рублів.
Мінімальна сума конвертації: 1000 рублів або 10 у. е. Частковий висновок вкладу на суму від 15 000 рублів або 500 у. е. можливий через 60 днів після відкриття депозиту.
Вклад "Легка конвертація" від банку "Відкриття"
Відкрити вклад в трьох валютах можна на суму, еквівалентну 50 000 рублів, на термін від трьох місяців до двох років.
Розмір ставки залежить від суми, валюти та способу виплати відсотків (з капіталізацією або без неї).У рублях вкладник запрацює на "Легкої конвертації" від 6, 37% до 8%, в доларах США - від 0, 2% до 1, 3%, в євро - від 0, 10% до 0, 2% річних.
При оформленні вкладу через Інтернет базова ставка підвищується на 0, 2% (в рублях) і на 0, 10% (для валюти).
Всередині депозиту конвертація відбувається за курсом банку без втрати відсотків і без комісії. Поповнювати вклад можна з обмеженнями за часом (не пізніше, ніж за 30-180 днів до закінчення терміну дії).
Вклад "Мультивалютная кошик" від Промсвязьбанка
Депозит можна відкрити одночасно в трьох валютах. При цьому одна з них буде вважатися основною (за вибором вкладника), а дві інших - додатковими.
Мінімальна сума вкладу в основній валюті і незнижуваний залишок починаються з 10 000 рублів / 300 доларів США / 300 євро. "Неспаленний" залишок в допвалютах - не менш 10 рублів / 10 доларів / 10 євро.
Вкладник може вибрати два варіанти терміну: 184 і 397 днів.
Розмір ставки залежить від суми та строку вкладу: 6, 50-7, 0% в рублях, 0, 2-1, 4% в доларах США і 0, 15% в євро. Власники преміальних пакетів обслуговування банку отримують надбавку до базової ставки (до 0, 5% річних).
Поповнювати "мультивалютного кошика" можна на будь-яку суму. Але прийом допвзносов припиняється за 30 днів до дати закінчення вкладу. Часткове виведення в рамках незнижуваного залишку коштів можливий без втрати відсотків.
Вклад "Мультивалютний" від Бінбанку
Загальна сума для відкриття трехвалютного рахунки в Бинбанке становить 30 000 рублів (в еквіваленті по курсу ЦБ на день оформлення). Відкрити "мультик" можна на півроку, рік або два роки.
Поповнювати вклад дозволяється на суму від 1000 рублів або 50 доларів / євро. Прийом допвзносов припиняється за 30 днів до закінчення депозиту.В рамках рахунки валюта конвертується за курсом Бінбанку - без обмежень і без комісії.
Прибутковість депозиту залежить тільки від його терміну. У рублях вкладник може заробити від 6, 55% до 7, 55% річних, в доларах - від 0, 4% до 0, 7%, в євро - від 0, 05% до 0, 15% річних.
А як Ви ставитеся до мультивалютних вкладів?
Підписуйтесь на оновлення та діліться посиланнями на свіжі пости з друзями в соціальних мережах!
