Вітаю! Дебіторська заборгованість (це коли повинні вам, а не навпаки) - "головний біль" тисяч російських компаній. У Росії дебіторські ризики майже не страхуються, а суперечки з дебіторки рідко розглядаються в суді.
Особисто я вважаю, що факторинг - один з найефективніших способів зняти проблему дебіторської заборгованості з порядку денного. Отже, факторинг що це, і для чого він потрібен російському бізнесу?
Зміст
- 1 Що таке факторинг простими словами?
- 2 Чому компанії не можуть обійтися без факторингу?
- 3 Плюси і мінуси факторингу
- 4 Факторинг очима самого "фактора"
- 4. 1 Оцінка потенційного клієнта
- 4. 2 Висновок факторингової угоди
- 4. 3 Контроль виконання договору
- 5 Як вибрати факторингову компанію?
- 6 Коротке резюме
Що таке факторинг простими словами?
Офіційне визначення факторингу вганяє в ступор навіть людей з вищою економічною освітою. Про всяк випадок, я його все-таки наведу. Але дуже коротко і в адаптованому вигляді.
Факторинг - це надання грошей постачальнику без застави в обмін на переуступку права грошової вимоги до покупця. Такий взаємообмін відбувається в момент відвантаження товару або надання послуги.
Все одно незрозуміло? Спробую зовсім простими словами.
Факторинг - по-справжньому класна штука для компаній, які працюють на умовах післяплати або відстрочки платежу.
Ось як виглядає схема факторингу на умовному прикладі. Компанія "Зима близько" продає оптом і в дрібний роздріб опалювальні котли. І після кожної відвантаження її бухгалтерський облік фіксує затримки з оплати. Те на три дні, то на тиждень, то на місяць, а то й … назавжди.
Складається класична ситуація: "проводки з продажу є - грошей на рахунку немає". Так звані касові розриви - вкрай неприємна штука для будь-якої компанії. Вона зв'язує по руках і ногах і "заморожує" гроші з оборотного фонду. І при цьому "Зима близько" повинна справно платити податки і зарплату співробітникам і робити купу закупівель для підтримки нормальної діяльності.
Причому тут факторингова компанія? А вона-то якраз і закриває касові розриви. За окрему плату, зрозуміло.
Суть схеми. "Зима близько" укладає договір з факторингової компанією "Стіна". Тепер після кожної відвантаження опалювальних котлів гроші від продажу надходять на рахунок "Зима близько" в той же день! Але їх перераховані не покупець, а факторингова компанія.
Для продавця це знімає масу проблем:
- Можна не чекати, коли зайде оплата від покупця. Відвантажив - отримав гроші на рахунок. Близько 90% суми надходить в той же день. Ще 10% прийдуть, коли покупець сплатить постачання або підтвердить отримання товару потрібної якості. Такі нюанси прописуються в договорі з факторингової компанією
- Компанія "Зима близька" знімає з себе головний біль з "вибивання" дебіторської заборгованості. Цим тепер теж буде займатися "фактор". Звичайно, їх методи набагато м'якше, ніж колекторські. Але результати все одно вражають
- Майже повністю усуваються касові розриви. На рахунках "Зима близько" тепер завжди є гроші, як мінімум, на поточні витрати
