Вітаю! Сьогодні ми будемо говорити про банках. Я ніколи не замислювався про те, що банки і їх види - це не просто поділ на "маленький і великий" банк або на "надійне і якийсь стриманий".
Але після вивчення інформації про класифікацію банків, я в черговий раз переконався: російська банківська система сильно відрізняється від американської та європейської. А в деяких нюансах відрізняється кардинально!
Зміст
- 1 Види банків
- 1. 1 За типом власності
- 1. 2 По організаційно-правовій формі
- 1. 3 По виконуваних функцій
- 2 За видами фінансових операцій
- 3 За сферою обслуговування
- 4 За масштабом операцій
Види банків
Наукова класифікація банків має на увазі десятки самих різних критеріїв. Тут я дуже коротко зупинюся на найважливіших.
За типом власності
В РФ банки бувають приватні і державні. До чисто державним у нас відносять тільки Зовнішекономбанк і Банк Росії. Всі інші кредитно-фінансові установи вже вважаються приватними.
Але в Росії є ще один тип банків - з державною участю в капіталі. У цю категорію потрапляють практично всі вітчизняні "гіганти": ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк і Россельхозбанк.
За організаційно-правовій формі
За цим параметром банки ділять на пайові та акціонерні. Якщо я не помиляюся, у нас все банки є акціонерними товариствами.Єдиний виняток - Центробанк (у нього абсолютно особлива форма).
По виконуваних функцій
Тут все просто: є банки комерційні, і є банки емісійні (у нас це ЦБ Росії). Як бачите, в першу категорію потрапляють всі російські банки, а в другу - тільки один.
Вже з назви зрозуміло, що тільки емісійні банки виконують функції випуску грошей і контролю над всією банківською системою в цілому.
До речі, далеко не у всіх країнах емісійний банк належить державі. Наприклад, в Бельгії 50% капіталу центробанку належить приватним акціонерам (в Японії частка таких інвесторів складає 55%). У США Федеральна резервна система і зовсім являє собою об'єднання декількох приватних банків.
За видами фінансових операцій
За цим критерієм російська банківська система сильно відрізняється від прийнятої в Європі і США.
У нас практично всі банки підпадають під категорію "універсальні": вони видають пластикові карти всіх форматів, оформляють іпотеку, автокредити та до потреби, здійснюють розрахунково-касове обслуговування і відкривають вклади. За таким принципом працює і Ощадбанк, і Альфа-Банк, і ВТБ24, і Россельхозбанк, і … все решта.
А ось в Сполучених Штатах види банківської діяльності чітко розділені на законодавчому рівні: на ритейловому і інвестиційні. Першим банкам заборонено інвестувати гроші в цінні папери - вони можуть тільки обслуговувати рахунки "Юріко" і "фізиків". Інвестиційні ж банки спеціалізуються на андеррайтингових операціях і не можуть надавати розрахунково-касові послуги.
В Росії, правда, вже теж з'явилися банки, які спеціалізуються на інвестиціях (наприклад, "ФІНАМ" і "БКС").
До речі, у багатьох країнах в окрему категорію виділяють банки іпотечні (вони видають кредити на покупку нерухомості). У нас до таких банків з натяжкою можна віднести Дельтакредит.
Моя особиста думка: банки в Росії теж давно слід було б поділити на "обслуговують" і "інвестиційні". Ризики банкрутств знизилися б у рази, а прибутковість вкладень в активи через банк стала вище. Але, схоже, найближчим часом розраховувати на глобальну банківську реформу, м'яко кажучи, наївно.
За сферою обслуговування
Буває, що банки обслуговують лише одну конкретну галузь. Однак у нас через якийсь час такі банки все одно переформатуються в універсальні. Згадаймо, що спочатку Газпромбанк створювався для кредитування нафтогазового комплексу країни, а Россельхозбанк - для фінансової підтримки сільського господарства.
В кінцевому підсумку, і той, і інший перетворилися в банки універсальні: з повною лінійкою кредитів і депозитів для фізичних і юридичних осіб.
"Вищий пілотаж" - це банки кептінговие, що обслуговують конкретну фінансово-промислову групу. Той же Альфа-Банк замислювався як кептінговий банк ФПГ "Альфа".
За масштабом операцій
Такий поділ "за розміром" дуже умовно.
В Росії до банків першого ешелону традиційно відносять банки з державною участю. Зауважте, що за розміром активів, філій та власного капіталу у нас спочатку йдуть держбанки і тільки потім - банки приватні. За кордоном, в першу трійку цілком можуть увійти і банки без держкапіталу.
До другої групи відносять великі кредитні організації: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ТКС, УРАЛСИБ і інші.
Ну, і звичайно, є ще купа дрібних регіональних банків, які займають свою окрему нішу.До речі, саме ця "дріб'язок", в основному, і потрапила під масову зачистку останніх років від Ельвіри Набіулліної. Після гучних банкрутств банківські ряди третього і навіть другого ешелонів серйозно порідшали …
Може, про якісь параметри класифікації банків я не згадав? Підписуйтесь на оновлення та діліться посиланнями на найцікавіші пости з друзями в соціальних мережах!
