Відкликання ліцензії у банку

Anonim

У 2014-2015 роках російські банки масово позбавлялися ліцензій. Цей процес буде тривати постійно, так як Центробанку необхідно очищати банківську систему від порушників.

Що робити в подібних умовах простим громадянам, які мають вклади або кредити? Перш за все, потрібно знати можливі причини відкликання ліцензій. Перелік порушень, за якими Центробанк перевіряє банки, умовно можна розділити на два списки:

• Невідповідність вимогам ЦБ за величиною капіталу і власних коштів, порушення розрахунків з кредиторами за грошовими зобов'язаннями;

• Надання недостовірної звітності і порушення федеральних законів.

Тобто банк може втратити ліцензію, якщо структура капіталу не відповідає нормам, встановленим ЦБ. Наприклад, якщо власний капітал менше, ніж статутний. Така ситуація може скластися в результаті ризикованої кредитної політики. Видаючи незабезпечені позики, під невисокий відсоток, при банкрутстві позичальника банк отримує збитки. Це знижує його власний капітал.

Друга група причин, по якій банк ризикує залишитися без ліцензії - систематичне порушення вимог до звітності. Як правило, це виявляється в ході аудиторської перевірки. За кожним недостовірним звітом криється більш серйозна причина, наприклад, проведення нелегітимних угод (відмивання доходів).

Вибираючи банк для депозиту або отримання позики, потрібно звернути увагу на його показники. Якщо структура стабільно займає місце в рейтингу ТОП-50 за величиною власного капіталу, то це говорить про якість управління і збалансованої комерційної стратегії. Другим параметром оцінки може стати участь в системі страхування. Пропозиції цих кредитних установ варто розглядати в першу чергу. При цьому умови можуть бути не найпривабливішими на ринку. Клієнт побачить вельми середній діапазон ставок по внесках і кредитах. Але якщо в пріоритеті надійність фінансової структури і гарантії довгострокових відносин, то великої фінансової вигоди очікувати не доводиться.

Що робити приватним вкладникам при відкликання ліцензії банку

Якщо у банку, в якому відкрито депозит, відкликали ліцензію, то в першу чергу необхідно подати заяву на повернення вкладу. Не потрібно вичікувати - на другий день після рішення ЦБ в банку буде призначений тимчасовий керуючий. Чим швидше нова адміністрація отримає заяви вкладника, тим більше гарантій швидко отримати належні кошти.

Список кредиторів формується в порядку черговості надходження заявок. Першими задовольняються вимоги приватних вкладників, потім комерційних клієнтів. Інформація про місце і час виплат публікується на сайті Агентства зі страхування вкладів.

Вкладнику потрібно знати, що не всі види депозитів підлягають страхуванню. Наприклад, не страхуються вклади на пред'явника, кошти на ОМС і в довірчому управлінні банків.

Що робити позичальникам, якщо у банку відкликали ліцензію

Відкликання ліцензії не скасовує зобов'язань договору кредитування. Тому позичальникам необхідно вносити всі платежі в встановлені терміни. Перед тим, як оплатити черговий внесок, потрібно отримати нові реквізити. Зазвичай їх публікує Банк Росії.

У деяких випадках, позичальникам повідомляють адреси відділень для внесення готівкових платежів. Але завжди можна сплатити внесок банківським переказом через Пошту Росії. Квитанції на оплату необхідно зберігати до остаточного погашення кредиту.

Дострокового повернення кредиту на етапі тимчасового управління банком не буде потрібно. Після процедури банкрутства і реалізації майна банку, позичальникам повідомлять про зміну кредитора. Тут можна очікувати зміни умов по кредиту. У разі, якщо в договорі є пункт про дострокове розірвання новий кредитор може вимагати повернення суми боргу. Позичальник має право відмовитися. У такій ситуації можна рекомендувати рефінансування в іншому банку.

Мало приємного бути клієнтом банку, у якого Центробанк відкликав ліцензію. І, незважаючи на те, що позичальники у більш вигідному становищі, ніж вкладники, їм потрібно заздалегідь подумати про переведення своїх кредитів у фінансову структуру з високим рейтингом.