Вітаю! Нерухомість в Росії прийнято купувати один, максимум, два-три рази в житті. Квартири і будинки стоять у нас шалено дорого (особливо, в порівнянні з середньою зарплатою). І перед кожною молодою сім'єю рано чи пізно постає питання: "Іпотека або збирати що краще?". До речі, відповідь на нього не так очевидний, як здається …
"Іпотека - це кабала завдовжки в 20 років"! - лякають нас гуру фінансового планування. "Навіщо чекати? Поліпшити житлові умови можна вже завтра!" - спокушають банки. Ось, як мінімум, дві точки зору на іпотечне кредитування.
Але сьогодні я хочу поглянути на іпотеку трохи під іншим, психологічним кутом. Благо про підводні камені і того, і іншого способу придбати нерухомість я знаю не з чуток.
Зміст
- 1 Коли без іпотеки не обійтися?
- 2 Специфіка життя з іпотекою
- 2. 1 Кардинальний перегляд життєвих цінностей
- 2. 2 Внутрішня свобода
- 3 Замість висновку
Коли без іпотеки не обійтися?
Зрозуміло, що нічого хорошого в довгостроковому кредиті, який на півжиття пов'язує тебе по руках і ногах, немає. І якщо гроші потрібні для розширення житлоплощі (наприклад, після народження дитини), то вигідніше "затиснутися", підкоп і оплатити різницю в квадратних метрах власними коштами.
Розглянемо ідеальний варіант. У Вас вже є житло (власне), і ніхто Вас з нього не виганяє. Батьки купили на 20-річчя, бабуся заповіла, подарував багатий шанувальник.
Нехай таке "кульове" житло зовсім маленьке і незручне. Або розташоване занадто далеко від місця роботи. Або знаходиться в аварійному будинку поруч із цвинтарем домашніх тварин. Висновок один - жити в ньому все одно можна (причому, жити довго і безкоштовно).
Однак Вам шалено хочеться переїхати в новобудову або купити будинок за містом. Або кардинально змінити місце проживання. В цьому випадку, звичайно, стоїть на квартиру збирати. Відкладати 10% доходу, включати "режим економії", створювати пасивні джерела доходу - і брати те, що хочеться, за свої гроші.
Але зі зрозумілих причин, в такій ідеальній ситуації, в кращому випадку, виявляється один зі ста росіян.
І звичайно все виглядає зовсім не так …
- Варіант №1.
Батьки живуть разом зі своїми дорослими дітьми (самотніми або вже з половинкою). Я вважаю, що нічого хорошого в такій "сімейної комуналці" немає!
Чим раніше людина почне жити окремо від батьків, тим раніше він подорослішає … Ще гірше, коли молода сім'я починає з спільного побуту з батьками (неважливо, чиїми). До речі, Ви в курсі, що відсоток розлучень в сім'ях, які проживають з родичами, набагато вище, ніж у тих, хто "звив власне гніздо"?
- Варіант №2.
Молодий хлопець або дівчина вчилися в большом городе, "зачепилися" за якусь роботу, і в свою рідну провінцію їхати не збираються. Вони роками поневіряються по гуртожитках і знімних квартирах, і шалено мріють про власне житло.
Який нюанс об'єднує і перший, і другий варіант? Ні "зайвих" 5-10 років, щоб спокійно збирати гроші на квартиру! І особисто моя думка: в такій ситуації потрібно брати іпотеку (тільки поставитися до вибору банку з усією серйозністю, і розглядати тільки великі, на зразок Відкриття!!). А не руйнувати сім'ю нескінченними сварками з тещами і свекрухами або роками платити шалені гроші за оренду убогого (і чужого!) Житла.
Специфіка життя з іпотекою
Не буду писати тут про очевидні мінуси іпотеки: божевільною переплати і ризик залишитися без житла через прострочення в пару місяців. Розповім про моментах, про які взагалі мало хто замислюється.
Кардинальний перегляд життєвих цінностей
Багато моїх друзів оформили свого часу іпотеку. Один з них якось сказав: "У мене все життя поділилася на" до іпотеки "і" після неї ".
Суть в тому, що в один прекрасний день Ви стаєте не тільки власником окремої квартири, а й вішаєте на себе пристойний борг. Який віддавати доведеться, як мінімум, кілька років.
При цьому банку абсолютно по барабану, що конкретно зараз відбувається у Вашому житті: народження дитини, серйозна хвороба близької людини, втрата роботи або бізнесу. Кожен місяць Ви повинні приносити в банк одну і ту ж суму грошей. Причому, як правило, цю суму нель зя назвати символічною. Повірте, це дуже сильно тисне психологічно і в якійсь мірі перебудовує все життя.
Спочатку платимо банку - потім собі! Я знаю родину, якій у свій час довелося урізати майже до нуля витрати на одяг, відпустка, розваги, дітей і навіть їжу, щоб вчасно і в повному обсязі погашати свій кредит.
Внутрішня свобода
Іпотечний позичальник відчуває себе залежним. і справа не тільки в щомісячному платежі. Зрештою, щоб знімати житло, теж потрібно платити регулярно - тільки не банку, а господареві квартири.
Але з банком не вийде швидко домовитися про відстрочку чергового платежу. Та й змінити знімну квартиру разом з неадекватним господарем набагато простіше, ніж рефінансувати іпотеку в іншому банку.
Іпотечний ж позичальник на довгі роки пов'язаний купою зобов'язань. Наприклад, щорічно страхувати своє життя (що я вважаю дуже важливо і дуже правильно!) І нерухомість в тій страховій компанії і на тих умовах, які вигідні банку. Або щороку надавати оновлену довідку про доходи. А іноді - і пускати співробітника банку в квартиру для оцінки стану житла.
Крім того, банк має право в односторонньому порядку змінити умови кредитного договору. Наприклад, підняти процентну ставку. Я вже мовчу про валютні позичальників! У 2014-му їх борг перед банком за місяць виріс майже в два рази, а що чекає їх далі?
Та й взагалі, зобов'язання по іпотеці сильно пов'язують. Ви вже не можете собі дозволити в будь-який момент звільнитися з остогидлої роботи або відкрити власну справу з високими ризиками. Адже за іпотеку потрібно платити щомісяця!
Без постійного доходу нормальна людина цілком можна протриматися на плаву досить довго. А ось для погашення іпотеки сім'ї як повітря потрібні стабільні і чималі грошові надходження.
Замість висновку
Однак, незважаючи на купу незручностей, у іпотеки є одне безперечне достоїнство. Кредит на житло дійсно дозволяє жити у власній квартирі зараз, а не через п'ять чи десять років.
А як Ви ставитеся до іпотечних кредитів? Підписуйтесь на оновлення і не забувайте ділитися кращими постами з друзями в соціальних мережах!
