Види банків

Anonim

Сучасні банки грають важливу роль в суспільстві в цілому і для кожної людини зокрема. Фінансові установи надають кредити, дають можливість примножувати свій капітал за допомогою оформлення депозитів, здійснюють платіжні операції і виступають як посередники. Але це далеко не всі функції. Банки відіграють ключову роль і на фондовому ринку. Це не дивно, адже саме в них відбувається накопичення основного обсягу грошових коштів, які використовуються для угод на біржі. Крім цього, банк виступає в якості потужного ценообразователя. Під його впливом формуються ціни в економіці всієї країни. Але з розвитком світової банківської системи з'явилося безліч банків, кожен з яких виконує свої функції і завдання в економічній сфері. У даній статті ми коротко розглянемо основну класифікацію та види сучасних кредитно-фінансових установ.

Класифікація банків

Всі сучасні банки можна класифікувати за такими ознаками:

1) За формою власності. Фінансові установи можуть бути кооперативні, державні, акціонерні або змішані. При цьому капітал банку може повністю належати державі, як це відбувається, наприклад, у Франції або Росії, або ж за принципом 50/50, де державних коштів тільки половина (наприклад, Швейцарія).

2) За функціональним призначенням:

- комерційні банки займаються в основному торгово і розрахунково-комісійними операціями, наданням послуг лізингу, факторингом, кредитуванням торгових і промислових підприємств, оформленням депозитів і наданням інших послуг, не заборонених законодавством РФ. При цьому самі комерційні банки бувають акціонерними, приватними і державними;

- депозитні банки працюють в основному з депозитами фізичних і юридичних осіб. Основний прибуток фінансова установа отримує від маніпуляцій з грошима на фінансових ринках і за рахунок відсотків по кредитах. Найчастіше в депозитних банках клієнт може розраховувати на високі процентні ставки і максимальний обсяг послуг за вкладами;

- емісійні банки займаються випуском банкнот. По суті, це потужний центр кредитної системи. Для такої фінансової структури відведена особлива роль у всій економіці країни. Це "банк банків". Його завдання - управління кредитно і розрахункової сферою всієї банківської системи, тому робота з окремими господарськими одиницями в більшості випадків не ведеться;

- інвестиційні банки беруть на себе зобов'язання щодо реалізації емісійно-установчих операцій. Наприклад, коли держава або велика компанія потребують інвестицій на тривалий період, вони здійснюють випуск цінних паперів (акцій або облігацій). При цьому інвестиційний банк бере на себе зобов'язання визначення терміну емісії, умов виплати і розміру дивідендів, особливостей їх розміщення, вибору типу цінних паперів і так далі. Крім цього, саме ці банки здійснюють розміщення активів на біржі і контролюють вторинне звернення. По суті, інвестиційні банки стають гарантами випущених акцій або облігацій. Банк може і сам виступати в ролі покупця активів, якщо йому це цікаво;

- ощадні банки - невеликі кредитні організації місцевого значення. У ролі власників фінансових структур виступає держава. Якщо ощадний банк належить юридичній особі, то функція контролю все одно залишається за державними структурами. Основне завдання таких банків - прийом вкладів від населення, надання кредитів, купівля цінних паперів і випуск кредитних карт;

- іпотечні банки займаються в більшій мірі наданням довгострокових кредитів населенню. В якості застави виступає сама нерухомість. З пасивних операцій, які здійснюються даними банками, можна виділити випуск іпотечних облігацій;

- спеціалізовані банки. Окремо хотілося б виділити спеціалізовані банківські установи, які часто займаються особливими видами кредитування і фінансування найбільш відповідальних державних програм. До спеціалізованих банків сьогодні відносяться ломбарди, банківські союзи, кредитні кооперації і так далі. На території РФ даний вид банківських структур ще не досить розвинений, але, наприклад, ломбарди вже є у всіх великих містах країни.

3) За організаційно-правовій формі. Сьогодні великою популярністю користується така форма, як ТОВ - товариства з обмеженою відповідальністю. Крім цього, з'являється все більше ЗАТ і ВАТ - закритих і відкритих акціонерних товариств.

4) За сферою обслуговування сучасні банки бувають регіонального, національного, міжнародного та міжрегіонального типу. У свою чергу до категорії регіональних банків можна віднести муніципальні фінансові установи.

5) За характером виконуваних операцій фінансові установи бувають двох видів - спеціалізовані та універсальні. Перший тип банків більше популярний на території США. У ньому основне завдання - підвищення уровеня обслуговування клієнтів, а також зниження собівартості всіх фінансових операцій. Що стосується універсальних банків, то вони більш поширені в європейських країнах, де основний упор робиться на зниженні фінансових ризиків.

6) За масштабами функціонування виділяються банки п'яти видів - міжбанківські об'єднання, малі, середні, великі і консорціуми.

7) За кількістю філій - фінансові установи з великою кількістю філій і безфіліальні.

Основні функції банків

До якого б вигляду не ставився банк, він виконує цілий ряд основних функцій - стимулювання накопичень, залучення грошових коштів і збільшення позичкового капіталу, посередницькі функції в платежах, кредитуванні та на фондовому ринку, створення кредитних засобів, надання інформаційних та консультаційних послуг. Завдання банків - не тільки сформувати особисті ресурси і заробити гроші, як думає багато хто, а й сприяти розвитку економіки країни в цілому.

Висновки

Ми розібрали з вами основні види банків, які функціонують сьогодні. При цьому окремо хотілося б відзначити, що в нашій країні переважають багатогалузеві банківські установи, що дуже розумно з позиції зниження загального ризику. Крім цього, в країні сформовано безліч банків, які створюються і функціонують під контролем групи галузевих підприємств. Але в таких фінансових установах завжди є небезпека неповернення кредитів, адже в першу чергу в них обслуговуються власні засновники.