Якщо Ви даєте в борг, то хоч розписку беріть. Все кураж, що знаєте економіку краще нас і що ми хочемо Вас розвести з приводу і без приводу? Може, й мають рацію.
Ось Ви бачите крутого просунутого хлопця з компом від Еппл і в штанах від Версаче, і, звичайно, як такого не дати (в борг). Багато хто вважає цілком очевидним, а я особисто не бачу тут логіки. Ви не подумали, що цього кренделі ще платити за квартиру? Так, звичайно, справжній Кент живе в іграшковому будиночку. Але у Вашого позичальника, швидше за все, клопоту повна голова. І вже точно коли його пошле черговий коростяний очкодав у вигляді нового начальника на улюбленій роботі, де Ваше щастя трудиться вже багато років.
Що таке вільний грошовий потік? Для того, щоб уникати подібних непорозумінь, існує формула вільного грошового потоку (
free cash flow). Берете суму, яку відкладає Кент з кожної получки: net income Чи що.. додає до неї те, що його хімзавод хлопцеві заборгував. А також додаєте суми всіх подяк, які можна дати в нематеріальній формі. Далі будьте реалістом і відніміть плату за квартиру, яку позичальник знімає на щомісячній основі. Можете також зробити хоча б приблизну знижку на те, що частина грошей у нього відбере дружина. Випаде з гаманця і сума на іграшки для улюбленого сина. Хех, якщо коріш нічого не збирається продавати, то перед Вами і є вільний грошовий потік, яким забезпечується весь його борг. Чи задоволені? Краще напевно не питати.. І це не хомотроллінг по-чорному, а спроба з'ясувати істину, так що можете відповідати, що думаєте.
Для правильної оцінки грошового потоку я зазвичай займаюся сценарним аналізом. Накидайте кілька можливих варіантів розвитку фінансової ситуації Вашого страждальця і зважте той самий грошовий потік з урахуванням ймовірності того, що кошти не повернуться до Вас ніколи.
Що таке дюрація? Який барига придумав, що не вигідно давати в борг? Навіть ті, кому здається невигідно купувати інвестаналіз перед інвестуванням в акції, все одно вважають, що не май сто рублів, а май сто друзів. Хах, звідки у Вас буде сто друзів, товариші, якщо у Вас не буде ста рублів до терміну погашення боргу? Думаю, не такий великий секрет, що давати в борг рідше і поменше придумав не Маколей. Але як раз з ім'ям цього перцю пов'язано поняття про потік платежів. Дюрація (
Duration) - це показник потоку платежів, зважений за окремими потокам. Цінний він тим, що дюрація ніяк не може бути більше терміну виплати боргу. Тільки вдумайтеся! Так як майбутні грошові потоки в моменті представляються не такими вже цінними, то і обіцянку виплатити борг через 3 роки рівними шматками з відсотком не означає, що Ви будете все три роки плавати в золоті.Як захиститися від пройдисвітів? Для захисту від пройдисвітів існує, страшно сказати, повна імунізація (
Immunization). Ви підбираєте умови позики таким чином, щоб коли починають віддавати, а інфляція і ставки за депозитами зростають, Ви б сміливо могли підійти і ввічливо попросити компенсувати втрату вартості боргу. Інфляція (суть підвищення цін), як Ви знаєте, вічна хвороба російської економіки. Так що немає сенсу віддавати гроші в борг надовго, якщо вони можуть втратити всю свою вартість.
Інша справа, що з часом у Вас може сформуватися особисте бачення майбутнього економіки. Якщо це раптом сталося і Ви не економіст, відвідайте психотерапевта або пройдіть курс навчання основам економічної теорії. Якщо немає, то Ви можете давати в борг навіть тоді, коли всі чекають сильної інфляції і говорять про те, що краще купити собі що-небудь, ніж давати день в борг. Але як бути, якщо в Ваших колах розмови про інфляцію взагалі ознака ахтунга? Напевно, варто піти іншим шляхом і взяти в борг самому. Якщо Ви даєте в борг на 10 років під 10% і берете в борг на 10 років зі ставкою 10%, є шанси на те, що в разі чого у Вас з'явиться вагоміший аргумент за повернення грошей. Якщо вже втягуєтеся в кредитний бізнес, будьте в ньому по вуха і завжди на стороні правди - Вашої особистої вигоди. Тільки майте на увазі, що в пристойному суспільстві від різного роду шахрайства намагаються все-таки утримуватися, тому варіант не віддати Ваш борг просто виключений, в той час як Ваш друг візьме і вирішить, що зобов'язання віддають тільки боягузи, а то чого доброго ляже на дно або просто зіп'ється, і тоді шукай вітра в полі. *** У борговій розписці повинні фігурувати ПІБ і паспортні дані, адреси прописки і реєстрації боржника і кредитора, сума боргу прописом та цифрами, дата і факт отримання грошей, дата повернення боргу і термін, на який він узятий, а також те, на що дані гроші, і підписи боржника повністю прописом та в довільній формі. І крім цього ніколи не вказуйте на те, що гроші дано на будь-яку форму комерції. Як відомо, приватний сектор завжди пов'язаний з ризиком, тому боржник завжди може сказати, що його особистий бізнес не вдався.
