Вітаю! Перерахування грошей за межі Росії вже давно не екзотика. Росіяни оплачують за кордоном освіту дітей, номери в готелях, квитки на літак, а також дешеві (і не дуже) товари з Китаю та ЄС.
Як швидко і безпечно відправити гроші за кордон? Найпростіше зробити це одним з трьох способів: через системи електронних грошей (WebMoney), через систему миттєвих переказів (Contact, "Юністрім", Western Union) або через SWIFT-переказ.
Сьогодні я детально опишу третій варіант - переклад СВІФТ: його специфіку, вартість, плюси і мінуси.
Зміст
- 1 Що це таке?
- 2 Специфіка SWIFT-переказу
- 2. 1 Комісії
- 2. 2 Терміни переведення
- 2. 3 Валюта перекладу
- 2. 4 Обмеження суми переказу
- 2. 5 Безпека
- 3 Переваги SWIFT
- 4 Недоліки SWIFT
- 5 Вибачте за тимчасові незручності потрібно для SWIFT-переказу?
- 6 Чи можна відкликати платіж назад?
Що це таке?
Абревіатура SWIFT розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Співтовариство всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій).
Система SWIFT була створена в далекому 1973 році з головним офісом в Бельгії. Її засновниками виступили 239 банку з 15 країн світу. Сьогодні в неї входить більше 10 000 організацій в 200 державах. Кожен день система забезпечує більше мільйона фінансових операцій. Послугами SWIFT активно користуються банки, депозитарії, біржі, інвестиційні компанії, брокери, фізичні та юридичні особи.
Як відбувається рух грошей? Кожен банк, який входить в систему, має свій індивідуальний SWIFT-код. Гроші всередині системи переводяться нема на ім'я фізичної особи, а на його банківський рахунок.
Банки-учасники SWIFT проводять взаєморозрахунки через єдиний процесинговий центр. Це гарантує високу ступінь захисту даних і хорошу швидкість обробки інформації. Якщо банк не є членом SWIFT, він працює через банки-посередники. У такому випадку і вартість перекладу, і терміни отримання будуть вище.
Специфіка SWIFT-переказу
Комісії
Розмір комісії залежить від валюти переказу, способу (через онлайн-сервіс або в відділенні) і самого банку. В середньому, витрати за SWIFT-переказ не перевищують 2% від суми. На перший погляд, це набагато менше, ніж в системах миттєвих переказів. Але є один маленький, але неприємний нюанс - мінімальна комісія. Ця "дрібниця" робить абсолютно невигідним переклади символічних сум.
Наприклад, Сбербанк встановив комісію за переказ в іноземній валюті на рівні 1%, але не менше $ 15. Тобто $ 15 доведеться заплатити навіть за перерахування $ 100! Правда, в рублях SWIFT обійдеться дешевше: 2% від суми або мінімум 50 рублів.
Зверніть увагу! За SWIFT-переказу можливі і додаткові витрати. Загальна комісія за переказ залежить від кількості посередників і тарифів банку в країні одержувача. Загальну суму менеджер банку повідомить в момент відправлення переказу.
Терміни переведення
За часом SWIFT-переказ зазвичай займає від одного до трьох днів (з моменту відправки грошей до моменту їх отримання). Зверніть увагу, що вихідні та свята сюди не входять - враховуються тільки робочі дні.
Валюта перекладу
Системи миттєвих переказів зазвичай прив'язані до національної валюти або до долара / євро.У випадку зі SWIFT-перекладом вибір валюти майже не обмежений.
Якщо Вам потрібно оплатити рахунок в японських ієнах або швейцарських франках, Ви просто даєте банку розпорядження купити потрібну кількість валюти. А одержувач в Японії або Швейцарії отримає на руки ту валюту, яка вказана в рахунку на оплату.
Обмеження суми переказу
У самій системі SWIFT немає лімітів за кількістю перекладів і сумам. У Росії обмеження встановлює Федеральний Закон №173 "Про валютний контроль". Протягом одного операційного дня резидент не може відправляти за кордон більше $ 5000 (або еквівалент у валюті). Переклад на великі суми можливий тільки при наявності документів з цільовим призначенням платежу.
Якщо ж хтось із клієнтів банку часто відправляє за кордон великі суми, служба фінансового моніторингу може зажадати від нього документи, що підтверджують джерело походження грошей.
Безпека
SWIFT-переказ гарантує максимально точну доставку одержувачеві. Гроші можна або забрати у відділенні банку готівкою, або отримати їх на банківський рахунок.
Переваги SWIFT
- Немає обмежень по сумі переказу (ліміти встановлює не система, а законодавство країни)
- Низькі комісії (в порівнянні з іншими системами грошових переказів)
- Швидкі терміни зарахування (1-5 днів по всьому світу)
- Широкий вибір валют
- Гарне покриття (SWIFT-перекази доступні у всіх країнах, де працюють банки)
- Гарантія доставки засобів (якщо збитки виникли через технічні збої, система бере їх на себе) Недоліки SWIFT
Є мінімальна комісія, яка робить невигідним переклад маленьких сум
- ланцюжок а може складатися з декількох учасників (це збільшує вартість перекладу і подовжує терміни доставки платежу)
- Для відправки SWIFT-переказу потрібні повні реквізити отримувача.
- Вибачте за тимчасові незручності потрібно для SWIFT-переказу?
Для відправки SWIFT-переказу потрібен документ, що підтверджує особу. У Росії це паспорт. Ще знадобиться документ, який доводить законність угоди (наприклад, рахунок на оплату товару або договір на поставку).
А ще потрібно вказати дані одержувача, відправника та "посередника" (при необхідності):
SWIFT-code банку одержувача
- Повна назва банку-одержувача
- Ім'я одержувача (якщо переказ відправляється фізичній особі) або назва організації (якщо юридичній)
- Номер рахунку (або IBAN-код у міжнародному форматі)
- Назва банку-кореспондента і його SWIFT-code. Ця інформація знадобиться в разі, коли валюта переказу відрізняється від валюти країни, куди відправляються гроші
- Наприклад, Ви перераховуєте долари США з Росії (Казань) в Білорусь (Мінськ). Інформація для перекладу СВІФТ все одно надається англійською мовою!
Чи можна відкликати платіж назад?
Правила SWIFT дозволяють відкликати платіж за особистою заявою відправника. Але тільки до моменту його "доставки" одержувачу. Гроші повернуться на рахунок за вирахуванням комісії за переклад. Повернути вже виплачений платіж неможливо.
А Ви коли-небудь відправляли гроші за кордон через SWIFT-переказ? Підписуйтесь на оновлення та діліться посиланнями на свіжі пости з друзями в соціальних мережах!
