Вільні резерви банку - це сукупність коштів, які використовуються для проведення фінансових операцій.
Вільний резерв комерційного банку складається з:
- власних коштів;
- залученого капіталу;
- кредиту, отриманого від цінних паперів;
- міжбанківського кредиту;
- ресурсів, які були вкладені в підприємства комерційного плану.
Мультиплікація коштів
Мультиплікацією коштів займається система комерційних банків. Це складний механізм, привести який в дію одному банку не представляється можливим. Центральний Банк займається управлінням цього механізму, а комерційні банки наводять його в дію. Механізм мультиплікатора вмикається і починає працювати, як тільки на рахунок комерційного банку надходять кошти від кредитів, виданих іншими банківськими організаціями або урядом.
Вільний резерв комерційного банку збільшується ще й тоді, коли ЦБ скуповує у банків акції або валютні кошти. Тоді обсяг коштів, які вкладені в різні операції, знижується, але підвищуються вільні резерви банку. До підвищення вільного резерву може призвести зменшення ЦБ норми відрахувань в централізований резерв. Тоді також включається банківський мультиплікатор.
Керівництво цим процесом цілком і повністю лежить на Центральному Банку. Здійснення емісії в повній мірі лягає на плечі комерційної банківської системи. Емісійні можливості можуть бути знижені або збільшені, все залежить від бажання ЦБ, чиєю основною функцією є регулювання потоків грошових коштів.
Оборот готівки
Грошовий оборот починається в центрах розрахунків ЦБ, саме з його фондів готівкові кошти починають надходити в обіг. Деяка частина цих коштів розподіляється між банками, але основна частина надходить до кас організацій. Велика частина цих коштів витрачається ними на виплату заробітної плати співробітникам або на інші власні потреби. Для кожної фірми визначено свій ліміт готівки, що може залишатися в їх касах. Засоби, що перевищують встановлений ліміт, здаються в комерційний банк, який займається обслуговуванням даного підприємства.
Процес організації обігу готівкових коштів відбувається, грунтуючись на таких принципах:
- підприємства зберігають гроші тільки в комерційному банку, крім суми, яку можна залишати в касі (ліміт);
- встановленням ліміту займаються банківські організації;
- планування здійснюється, ґрунтуючись на обсягах обігу готівки;
- управління оборотом грошей відбувається централізовано;
- підприємства отримують готівку тільки в тих банках, які займаються їх обслуговуванням.
