Дисконтування чеків

Під дисконтированием чека розуміється плата за його переведення в готівку. Дисконтування має на увазі, що чек продається з дисконтом, тобто нижче за номінальну вартість. Це означає, що власник чека, на користь якого виписана ця цінний папір, згоден в терміновому порядку обміняти її на гроші, втративши при цьому певну суму, яка і буде дисконтом.

Поняття чека

Чек являє собою одну з різновидів цінних паперів і є досить поширеним засобом платежу. За допомогою нього чекодавець дає вказівку банку розплатитися з чекодержателем. При цьому чекодателем називають особу, яка тримає кошти на банківському рахунку і може розпоряджатися ними шляхом виписки чеків, а чекодержателем є особа, на користь якої чек був оформлений.

Розрахунки чеками виробляються через банк. Причому особа, що стала власником чека, має право звернутися в будь-який зручний для себе банк, незалежно від того, в якій установі перебуває рахунок чекодавця.

Види чеків

За видами розрахунків чеки можуть бути:

• грошовими, тобто дають можливість отримати кошти в готівковому вигляді;
• розрахунковими, за допомогою яких здійснюється переказ коштів з рахунку чекодавця на рахунок власника чека в безготівковому вигляді.

За типом володіння чеки можуть поділятися на:

• іменні, що означає, що вони оформлені на користь конкретної особи;
• представницькою, тобто виписані на фактичного пред'явника;
• ордерні, що дозволяють передавати їх новому власнику за допомогою нанесення спеціального надпису - індосаменту.

Переведення в готівку і дисконтування чека

Процедура переведення в готівку чека ставиться до досить тривалим процесам. У деяких випадках він може тривати до двох місяців. Щоб цей процес прискорити власник чека найчастіше готовий розлучитися з певною сумою, тобто провести дисконтування цінного паперу.

Самостійно чекодержатель здатний це зробити, якщо він має на руках чек, оформлений на пред'явника, або ордерний чек. У цьому випадку, він може просто продати чек особі, зацікавленій в угоді, за ціною, нижчою за номінальну вартість паперу.

Якщо чекодержатель володіє іменний папером, продати її на свій розсуд він не має права. Але в цьому випадку дисконтування може призвести банк. У процесі переведення в готівку банк, в який звернувся власник чека, задіє в якості посередника банк-кореспондент, що зв'язує його з організацією, що володіє рахунком чекодавця. Спочатку банк-платник кредитує рахунок банку-кореспондента, а той, у свою чергу, кредитує банк власника рахунку. Як тільки буде отримано підтвердження про те, що чек може бути оплачений, банк-платник зробить необхідну операцію.

У деяких випадках банк може зробити дисконтування чека, тобто виплатити гроші за нього відразу, не чекаючи відповіді від банку-посередника. При цьому з номінальної вартості чека банк утримає комісію за дисконтування відповідно до затверджених тарифів. У кожному конкретному випадку банк приймає окреме рішення про можливість дисконтування пред'явленого до переведення в готівку чека.