Будь-якому інвестору, як початківцю, так і більш досвідченому, термін "диверсифікація" знайомий не з чуток.
Настільки складне визначення, як "диверсифікація" можна замінити однією простою фразою - "не клади всі яйця в одну корзину". Даний закон працює всюди, в тому числі і на фондовому ринку.
Для зниження власних ризиків інвестор повинен правильно вибудувати стратегію і з розумом підходити до вибору цінних паперів при формуванні інвестиційного портфеля. Якщо коротко, то диверсифікація передбачає вкладення коштів у різні фінансові інструменти. Якщо раптом котирування одного паперу опускається нижче очікуваного рівня, то завжди є шанси зберегти капітал за рахунок інших активів. Якщо ж вкласти гроші в акції однієї компанії, то є ризик зовсім залишитися без засобів, коли емітент припинить своє існування. Щоб відновити хоча б частину капіталу знадобиться багато часу і сил.
У чому суть диверсифікації?
У перекладі з латинської мови "диверсифікація" означає "різноманітність", "зміна". Інвестор вкладає гроші в різні галузі і інструменти з метою зниження власних ризиків. Логіка тут проста: тримати гроші в одному активі небезпечно. У свою чергу "розпорошення" капіталу хоч і не знімає загрозу повністю, але істотно знижує ризики залишитися без засобів для існування.
Диверсифікація являє собою розподіл грошей між різними активами. Наприклад, можна інвестувати гроші в кілька напрямків - золото, акції та валюту.
Як ми вже згадували, при вкладенні капіталу в один інструмент ризики максимальні. Поділ коштів на два об'єкта знижує ризики вдвічі, на три - втричі і так далі. Звичайно, дана оцінка умовна, але принцип зрозумілий.
Особливості ринку
Скільки людей мріє навчитися передбачати поведінку фондового ринку і тенденції зміни ціни того чи іншого активу, а все даремно. Руху грошових потоків не припиняються ні на секунду. Фінанси перетікають від одних об'єктів в інші. Наприклад, коли починається масове падіння цін на ринку акцій, спостерігається, хоч і невеликий, але підйом цін на ринку дорогоцінних металів. Деякі інвестори цим користуються - вони одночасно вкладають гроші в дорогоцінні метали і цінні папери (по суті, це і є простий варіант диверсифікації).
Найцікавіше відбувається, коли криза закінчується. У цей період починається продаж дорогоцінних металів за завищеною вартістю, що в подальшому призводить до зворотного процесу - падіння цін на золото і зростання акцій.
Як розподілити свій капітал?
Не будемо вникати в тонкощі термінології, а наведемо простий приклад з життя. Щоб диверсифікувати інвестиційний портфель, інвестор може вибрати кілька варіантів: перший - вкласти гроші в різні активи (акції, облігації, банківські вклади і ПІФи), другий - інвестувати кошти в цінні папери різних країн світу, третій - купити акції декількох компаній і боргові цінні папери (облігації). Варіантів багато і для кожного з них потрібно прораховувати ймовірні ризики.
Одним з найбільш популярних видів диверсифікації є вкладення в ризикові і консервативні об'єкти. Перші - дають надію на отримання високого рівня прибутку, а другі - дозволяють розраховувати на мінімальний, але зате стабільний дохід. Природно, в першому випадку ризики будуть вищі. Відмінний приклад подібної диверсифікації - інвестиції в валюту і акції.
Де працює диверсифікація?
При грамотному підході диверсифікація завжди ефективна, тому повинна застосовуватися в самих різних сферах:
- на фондовому ринку або на форекс - інвестуйте в різні активи, на форекс - в різні валютні пари;
- в сфері нерухомості - інвестуйте в житлові і комерційні об'єкти, з різним розташуванням, площею і призначенням;
- при відкритті депозиту в банку - вибирайте різні фінансові установи, валюту і види депозитів;
- в сфері дорогоцінних металів - купуйте золото, платину і срібло.
Даний перелік можна продовжувати нескінченно. Переваги диверсифікації, які виражаються в зниженні ризиків інвестора, працюють завжди і всюди. Єдине, що буде різнитися - це ефект, але він цілком і повністю залежить від вашого вибору.
Висновки
Завдяки такому простому інструменту, як диверсифікація, у інвестора завжди є можливість захиститися від непередбачених рухів ринку і як мінімум залишитися "при своїх". Хай щастить.
